Execution only hypotheek: welke kosten kunt u verwachten?

Een hypotheek afsluiten zonder persoonlijk hypotheekadvies kan voordeliger zijn. Bij een execution only hypotheek kiest u zelf een hypotheek en regelt u het aanvraagproces grotendeels zelfstandig. U betaalt dan doorgaans geen uitgebreid adviestraject, maar er zijn wel andere kosten om rekening mee te houden. Welke kosten precies gelden, verschilt per aanbieder, hypotheek en persoonlijke situatie.

Wat betekent execution only?

Bij execution only ontvangt u geen persoonlijk advies over welke hypotheek het beste bij u past. U maakt zelf de keuze voor een geldverstrekker en hypotheekvorm en levert de benodigde gegevens en documenten aan. De aanbieder of een tussenpartij kan de aanvraag administratief begeleiden, maar neemt de keuze niet van u over.

Omdat u zelf verantwoordelijk bent voor uw keuze, moet u meestal aantonen dat u voldoende kennis en inzicht heeft. Dat gebeurt bijvoorbeeld met een kennis- en ervaringstoets. Een goede uitslag betekent niet automatisch dat de hypotheek passend is; u blijft zelf verantwoordelijk voor het beoordelen van de voorwaarden en risico’s.

Welke kosten horen bij een execution only hypotheek?

De totale kosten bestaan meestal uit verschillende onderdelen. Niet iedere kostenpost geldt voor iedere hypotheek.

Kosten voor de execution only dienstverlening

De partij die uw aanvraag begeleidt, kan een vast bedrag rekenen voor de administratieve afhandeling. Dit bedrag is doorgaans lager dan de kosten voor uitgebreid hypotheekadvies, maar de tarieven en inbegrepen werkzaamheden verschillen. Controleer daarom vooraf wat de dienstverlening omvat. Denk aan hulp bij het indienen van de aanvraag, het verzamelen van documenten en contact met de geldverstrekker.

Taxatiekosten

Voor veel hypotheekaanvragen is een taxatierapport nodig. De kosten hangen onder meer af van de woning, de taxateur en het soort rapport. Soms accepteert een geldverstrekker een desktoptaxatie; in andere situaties is een uitgebreidere taxatie nodig. Vraag vooraf na welk type taxatie wordt geaccepteerd.

Notariskosten

De notaris stelt de hypotheekakte op en regelt de inschrijving bij het Kadaster. Koopt u een woning, dan kunnen daar ook kosten voor de leveringsakte bijkomen. Notaristarieven verschillen per kantoor. Vraag daarom een offerte aan en let erop welke werkzaamheden en bijkomende kosten daarin zijn opgenomen.

Kosten voor Nationale Hypotheek Garantie

Als u in aanmerking komt voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG), betaalt u een eenmalige borgtochtprovisie. De hoogte en voorwaarden kunnen veranderen. Controleer daarom de actuele informatie en kijk of NHG in uw situatie mogelijk is.

Mogelijke aanvullende kosten

Afhankelijk van uw situatie kunnen er nog andere kosten zijn, bijvoorbeeld voor een bouwkundige keuring, advies over een overlijdensrisicoverzekering of het aanpassen van de hypotheek. Ook kunnen kosten ontstaan wanneer u een hypotheekaanbod laat wijzigen of wanneer een aanvraag niet doorgaat. Bekijk de voorwaarden voordat u akkoord geeft.

Is execution only altijd goedkoper?

De kosten voor de begeleiding kunnen lager zijn dan bij een hypotheek met persoonlijk advies. Dat betekent niet automatisch dat execution only voor iedereen de voordeligste keuze is. Een passende hypotheek hangt ook af van de rente, voorwaarden, looptijd en risico’s. Een verkeerde keuze kan op de lange termijn meer kosten dan u vooraf bespaart op begeleiding.

Execution only kan passen als u zich goed heeft verdiept in hypotheken, uw financiële situatie begrijpt en zelf verschillende aanbieders en voorwaarden kunt vergelijken. Heeft u bijvoorbeeld een wisselend inkomen, een onderneming, een complexe gezinssituatie of plannen om binnenkort te verhuizen? Dan kan persoonlijk advies extra waardevol zijn.

Zijn de kosten fiscaal aftrekbaar?

Bepaalde kosten die u maakt voor het afsluiten of oversluiten van een hypotheek voor uw eigen woning kunnen onder voorwaarden aftrekbaar zijn in uw aangifte inkomstenbelasting. Dat geldt niet automatisch voor alle kosten. De fiscale behandeling hangt af van het soort kosten en uw situatie. Raadpleeg de Belastingdienst of een belastingadviseur voor informatie die op u van toepassing is.

Zo krijgt u vooraf inzicht in de totale kosten

• Vraag een gespecificeerd overzicht van de kosten voor de execution only begeleiding.
• Controleer welke werkzaamheden wel en niet bij de dienstverlening zijn inbegrepen.
• Vraag offertes op voor de taxatie en notariskosten.
• Bekijk of u in aanmerking komt voor NHG en welke kosten daarbij horen.
• Vergelijk niet alleen de rente, maar ook de voorwaarden en eventuele aanvullende kosten.
• Houd rekening met kosten die pas later in het aanvraagproces duidelijk worden.

Execution only hypotheek kosten: kijk naar het totaalplaatje

De kosten van een execution only hypotheek bestaan dus uit meer dan alleen de vergoeding voor de aanvraagbegeleiding. Taxatie, notaris, eventuele NHG-kosten en andere bijkomende uitgaven bepalen mede wat u uiteindelijk betaalt. Door vooraf offertes en voorwaarden te vergelijken, voorkomt u verrassingen. Weeg de mogelijke besparing bovendien af tegen de verantwoordelijkheid die u zelf draagt wanneer u zonder persoonlijk hypotheekadvies een keuze maakt.